“您有10万元的额度可以申请，可以存到储蓄卡里，用于日常消费……”近期，银行工作人员的推荐活动格外频繁，一连几日，市民许女士接到了不同银行的推销电话。据了解，当前多家银行推出消费贷业务让利活动，部分银行消费贷年利率已降至4%以下，同期还有让利活动。

　　吸引客户：利率折扣加活动

　　目前，几大国有行的消费贷产品利率均已下调至4%，对于符合标准的用户，农行网捷贷年化利率低至3.7%，建行快贷年化利率最低4%，工行融e借年化利率最低3.75%，中国银行中银e贷年化利率最低3.9%，交行惠民贷年利率最低3.85%，邮储银行邮享贷优客尊享年化利率最低3.85%。

　　其他银行也推出利率打折、限时优惠等活动降低消费贷利率，例如招商银行闪电贷推出7.8折利率优惠，折后年利率最低3.95%。需要注意的是，并不是所有人都可以享受到最低折扣，以招商银行为例，领取7.8折利率折扣券，有一定的筛选门槛，而且年利率是3.95%起，并没有明确上限。为鼓励客户提款，招行推出了提款达标抽好礼活动以及分段利率5折限时优惠活动。

　　但低利率的消费贷款并非每个人都能享受，某国有大行工作人员表示，该行消费贷实行的是差异化定价，不同地区不同分行利率标准不同，贷款人的个人情况也会影响利率，实际可贷多少钱，可以通过手机银行申请，查看个人可贷额度。

　　银行消费贷普遍呈现实时审批放款快，随借随还，按日计息的特点。记者申请了某商业银行商业贷，显示可贷额度8.2万元，利息为5.3%，每日利息为12.1元，但可领取折扣券，折扣完每日利息7.2元。

　　业内建议：注意贷后管理工作

　　事实上，从2022年年初开始，贷款利率就开始逐渐下调。

　　根据央行公布的数据，2021年12月20日，1年期LPR为3.8%，5年期以上LPR为4.65%。2022年1月，1年期LPR降至3.7%，5年期以上LPR降至4.6%。5月，5年期以上LPR再次降至4.45%，1年期LPR不变。

　　另据2022年一季度金融机构贷款投向统计报告，今年3月份，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67和41个基点。

　　随着利率下滑，消费贷数据逐渐回暖。2022年一季度，本外币住户贷款增加1.26万亿元，但住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）减少1502亿元；4月，住户贷款减少2170亿元，其中消费贷款减少1044亿元。5月，住户贷款“转正”，增加2888亿元。

　　消费贷款“降价”是商业银行助力稳消费的举措，同时也是看好消费金融市场的体现。大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳增长、稳消费，对整个经济运行大盘具有促进作用。业内人士表示，个人消费贷款利率下调将成为趋势，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费，对经济稳增长有益。

　　随着消费贷利率降低，更要防止资金流入政策限制或者禁止性领域。对于如何做好消费贷款贷后管理的监管工作，业内人士建议首先是持牌经营，必须要持有相应的牌照；其次是严格的准入管理，必须要考虑产品准入上的适当性；再者是在营销过程中要提高透明度，禁止过度诱导消费者，同时设定一定的准入门槛，推动定价合理化、透明化，以保障消费者利益。徐 晶