□莞 棋

 加大对小微企业和个体工商户等市场主体纾困解难、企稳恢复的金融支持力度，是稳增长、稳市场主体、保就业的重要任务，坚持完善敢贷愿贷能贷会贷的专业体制机制是重中之重。

 近日，银保监会召开小微金融工作专题会议，提出加大对小微企业和个体工商户等市场主体纾困解难、企稳恢复的金融支持，是稳增长、稳市场主体、保就业的重要任务，并要求坚持完善敢贷愿贷能贷会贷的专业体制机制。

 而就在5月底，人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，以促进小微企业融资增量、扩面、降价，支持小微企业纾困发展，稳定宏观经济大盘，助力经济高质量发展。

 近年来，金融系统服务小微企业取得积极成效，普惠小微贷款明显增长，信用贷款和首贷户比重继续提升。但金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分，“惧贷”“惜贷”问题仍然存在。

 客观来讲，比起“垒大户”，金融机构开展小微业务要承担较高的业务成本和风险溢价。千头万绪、繁琐复杂的前期背景调查与业务对接，推高了同等授信规模下的业务成本；小微企业平均寿命难过“三年坎”的经营风险、财务制度不规范带来的信息不对称，又抬高了其风险溢价。此外，国企、地方融资平台的刚性兑付预期并未完全打破，相较而言小微企业的风险溢价只能更高。因此，给小微企业贷款成为了“费力不讨好”之举，“惧贷、难贷、惜贷”也随之产生。

 小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要载体。因此，当前必须从制约金融机构放贷的因素入手，多措并举建立促进小微企业融资增量、扩面、降价，支持小微企业纾困发展。 

 强信用信息共享、风险分担机制，增强中小银行的风控能力是敢贷愿贷能贷会贷的重中之重。疫情之下，餐饮、旅游等行业的小微企业受冲击最为严重，而这些客户正是中小银行的主要服务对象。在压力之下，鼓励中小银行健全容错安排，增强敢贷的信心十分必要。同时，培养其会贷能力也非常重要。中小银行获取数据的来源和分析数据的能力相对薄弱，往往需要借助外部机构来完善风控机制。各地方政府及金融管理部门应共同“搭台子”，通过建立地方征信平台等方式来整合各类数据，为中小银行提供支持；此外，有条件的地方要加大对政府性融资担保机构的资本金补充、担保费补贴等支持力度，让中小银行更加愿贷。