□青岛日报/观海新闻记者 傅 军 通讯员 张 杰
在创新驱动发展战略下，专精特新、高新技术等科技企业在保障城乡居民就业、推动经济高质量发展、支撑现代化经济体系建设中发挥着越来越重要的作用。作为法人银行，青岛农商银行积极为辖区科技企业提供资金支持。
截至目前，青岛农商银行信贷支持科技企业353家，授信金额94.23亿元，贷款余额67.38亿元。
创新科技金融产品，打造科技金融产品体系
围绕科技企业的四个阶段，青岛农商银行创新了“创业担保贷款”“退役军人创业贷款”“高新贷”等信用和担保公司担保贷款，用于支持种子期科技企业；创新了“知识产权质押授信”“专利权质押保险贷款”等产品，活化企业初期知识产权成果，支持初创期科技企业；创新了“人才贷”“投保贷”“税e贷”等金额相对较大的贷款产品，降低甚至取消担保门槛，支持成长期科技企业；创新了“蓝海股权贷”“技改贷”“成果贷”等产品，配合传统公司类信贷产品，支持成熟期科技企业，科技金融系列产品已经初具规模，并同步开展产品生命周期管理，随着企业的发展，配套适配的产品，对不适合的产品，及时修订或者退出。“人才贷”“投保贷”等根据政府奖补政策出台的相关产品受到了企业的一致好评。
“青岛市人才政策和青岛农商银行的信贷产品，让我们有效解决了资金难题，可以保质保量地完成订单，为抗击疫情贡献力量。”青岛科大有志信息技术有限公司相关负责人，在获得青岛农商银行的600多万元贷款资金后高兴地说。青岛科大有志信息技术有限公司是一家成立于 2012 年的科技型企业，专注于国内医疗信息化领域，为大中型医疗机构提供一体化信息服务，已经成功与国内多家大型医院长期合作共建“信息与数据管理中心”，服务范围遍及全国10余个省市，企业在医院信息互联互通、医疗大数据等智慧医院建设方面具备相当优势，企业自主研发的“医疗业务链接集成引擎 HAIE”填补国内行业空白，攻克国内在医疗中间件领域“卡脖子”技术难题，是山东省具有“医院信息平台产品”的唯一本土软件企业。
近日，青岛农商银行市北支行在走访活动中，了解到青岛科大有志信息技术有限公司承担了部分医院的供货订单，正面临进货资金缺乏的问题后，第一时间上门与企业进行对接。在分析企业资金需求和经营情况后，推荐客户办理“人才贷”产品，仅用4天即为企业成功新增无抵押、无担保的授信800万元，并根据企业需求逐笔发放。随着资金的发放，企业流动资金充足，生产经营稳定，人才价值真正得到了体现。目前该行已累计办理“人才贷”79笔，贷款金额2.55亿元。
设立科技金融专员，专业服务高新科技企业
青岛农商银行在青岛地区十五家管辖支行中选拔优秀客户经理，设置科技金融专员，在全行建立了科技金融专员联络机制，负责科技金融产品推广及科技金融服务相关工作，并分两批参加了青岛市金融特派员培训，提高了科技金融专员服务科技企业的专业性和便利性。
科技金融团队配合青岛市科技局、民营经济局、人行青岛中支、各区市政府等相关单位，多次召开“政银企”融资需求对接会，配合相关部门做好政策宣导和产品讲解，宣传地方惠企政策，让科技金融专员成为科技创新企业的“贴身金融管家”。
为鼓励客户经理办理科技企业贷款，青岛农商银行连续多年设置科技金融专项奖励。对新增科技企业贷款客户、续作贷款科技企业客户设置专门的产品计价奖励，对投保贷等特色产品设立双重奖励，鼓励客户经理培育和发展新的科技企业客户，用明确的考核标准引导管辖支行开展科技金融业务。
今年，该行通过开展“公司客群提升年”竞赛活动，针对新增的“专精特新”贷款企业设置了专项奖励，针对山东省“专精特新”企业和国家专精特新“小巨人”企业翻倍奖励，金融与科技的融合速度持续提升。
紧扣区域发展政策，提高科技金融服务质效
青岛农商银行还利用网点广、人员多、地方熟的优势，依托各区市对辖区高新技术、专精特新企业的政策，先后推出了“高新贷”“成果贷”等区域性特色科技金融产品。今年新出台的“专精特新贷”在符合信贷政策的条件下，降低高新企业准入门槛，扩大信用贷款占比，为科技企业提供更多符合区域优惠政策的低利率授信产品。专精特信贷产品的推出，标志着该行科技金融产品创新逐步实现由“点”到“面”突破，在企业融资方面实现资金流、技术流并重，让政府的惠企政策通过银行的产品，变成企业的实实在在的投资，有效破除资金瓶颈，助力辖区科技企业成果转化，实现创新发展。
仅仅3个月的时间，该行走访辖区专精特新企业1066家，受理贷款140笔，意向金额18.68亿元；已审批贷款87笔，金额14.02亿元；已发放贷款71笔，金额10.58亿元，用实际行动为科技企业解决“融资难、融资贵、担保难”问题，通过行内流程“减材料、减时间、减利息”，为企业“减麻烦、减等待、减成本”，助力中小微科技型企业发展壮大。
“感谢青岛农商银行关键时刻给予的资金支持。”青岛仪迪电子有限公司王总说。青岛仪迪电子有限公司成立于1998年，是一家专注于电子测量仪器和自动化测试系统的国家级高新技术企业。主要从事全自动高速安规测试仪器、高稳定度高精度变频电源、安规测试仪生产和新能源汽车测试、电动车测试等。近年来该企业紧跟国家产业政策，紧跟市场新能源需求，积极研发新产品进行转型升级，由于企业今年投入大量资金和人力研发新能源相关技术，持续提高综合测试能力，流动资金较为紧张，且该企业为轻资产科技企业，缺乏有形资产作为抵押物，企业负责人担心企业互保造成风险。今年5月，青岛农商银行在“专精特新”企业走访活动中，了解到企业的实际需求，为企业办理了“专精特新”业务，500万元的信用贷款迅速到位，解决了企业资金问题。
下一步，青岛农商银行将继续提高政治站位，履行社会责任，加快产品创新，完善科技金融产品体系，提升科技金融服务能力，为全市科技型企业提供优质便捷的金融服务，助力企业稳就业、稳金融、稳生产、稳预期，加快辖区高新技术和专精特新企业发展壮大，助力科技成果转化，支持辖区经济持续健康发展。