日照银行青岛分行 个金部总经理助理 吴苋

青岛农商银行城阳东城支行 理财经理 孙丽娜

春节期间收完压岁钱，孩子们的“腰包”都鼓了起来，也是在这时，关于压岁钱去向的讨论音量调至最大。记者采访了多个不同年龄段的学生，95%以上都表示自己有压岁钱，但大多是还没在口袋捂热就掏出来“上交”了。“收了2000元压岁钱，但是都交给我妈了。”“过年爷爷、奶奶、姥姥、姥爷一共给了我8000块钱，妈妈给我留了500块钱，让我自由支配。”

 曾经被“我先保管，等你长大了就全部还给你”的这般说辞“骗”大的“80后”“90后”，已为人父母，在对待孩子压岁钱方面，他们既有上一辈的“影子”，也有打破桎梏的想法。“现在有点理解父母当时为什么收我的压岁钱了。收压岁钱就是因为不放心，怕他乱花钱。但是随着孩子长大，他已经有了独立管钱的意识，想‘收’都很困难。”宋女士说，“孩子收压岁钱开心，如何处理这些压岁钱却让我们这些家长烦心。”

 压岁钱到底是该收还是该放？家长要如何守住孩子的压岁钱呢？我们看看理财师怎么说。

 日照银行青岛分行

 个金部总经理助理 吴苋

 我建议各位家长朋友不要做选择题，全部上收或者全部下放都不是最佳选择，我们可以将钱分成两部分，第一部分留给孩子自己管理，以此培养他们的财商；第二部分由家长代为管理。

 首先，家长可以根据孩子的年龄、自理能力适当下放部分压岁钱，给孩子一部分自主权，同时利用记账本、智能存钱罐等工具，引导孩子合理分配，购买学习资料、文具、心爱的玩具等，培养孩子形成理财记账等正确的消费观，比如日照银行的“Young娃娃智能存钱罐”，是专门为儿童打造的智能存款工具，父母只要为孩子办理儿童宝贝卡，就可以实现孩子的资金专款专用，从小培养孩子的财商。

 另一部分由家长代管的压岁钱，在管理时应重点关注以下几个方面：首先要长期投资，分散压力。孩子在义务教育阶段的花费比较有限，父母大多都能负担得起。但后期孩子读大学，甚至出国留学、创业，父母的经济压力也会随之增大。我建议采用“基金定投”的投资方式，通过长期分批定额投资，有效分散风险的同时实现财富的累积。

 其次专款专用，强制储蓄。钱放在银行太灵活。今天家里换房子，借用一下；明天家里炒股补仓，借用一下。一来二去，什么也没存下来。孩子的压岁钱，就要存在一个专门的账户中只进不出，务必保证把它妥帖地存下来。

 再者安全稳定，不冒风险。孩子的压岁钱也是他们未来的教育金，不能有风险。教育金账户是防守账户，不是进攻账户，是要能保证兜底的，建议通过年金保险、分工保险的形式强制储蓄，但需注意储蓄险的形式有很多，分红型、万能型储险，它的收益是浮动的。想要稳健增值，目前理财产品收益率下行的大趋势之下，对于长期不用且将来必用的钱，一定要提前规划，锁住长期收益，3年或5年期幸福存单也是不错的选择，帮助您资金稳健增值，给孩子稳稳的幸福。

 除此之外，我也建议家长带领孩子去观察一下社会，让孩子了解不同领域的人挣钱的方式，给孩子发现、管理、创造财富的能力。其实，情商、智商和财商是相互连通的，我们所说的压岁钱问题不只是花钱和管钱的问题，而是要利用压岁钱这样一个特别的钥匙，来帮助孩子打开智商、情商、财商的三道大门。

 青岛农商银行城阳东城支行

 理财经理 孙丽娜

 压岁钱寄托着长辈对晚辈的爱和美好祝福，如何让这份爱变成孩子成长的力量，而不是一场争夺战呢？其实关于压岁钱的规划，正是对孩子进行财商教育的最好时机。怎么和孩子一起打理压岁钱呢？我建议家长引导孩子将压岁钱规划为几个账户:第一个是零花钱账户。用于孩子的零星支出，满足他们的小愿望。建议把钱放到活期存款、货币基金、活期类理财产品等灵活性非常好的产品当中，以备不时之需。这个账户收付比较零散，可以给孩子准备个记账本，用收付流水记账法记账，培养孩子记账的习惯。

 第二个是保障账户。家长们首先应该重视对孩子身体健康的保障，比如意外险和医疗险，其实学平险就是性价比较高的兼具意外和医疗保障的保险。一年200-500元，通过这个账户的建立，培养孩子的风险防范和保障意识，保险就像一把保护伞，起到未雨绸缪的作用。

 第三个是保本账户。通过这个账户，让孩子体会到本金的重要性。这个账户的重点是确保安全性，拥有持续现金流。随着资管新规的落地，现有的写明保本的产品有3类，分别是国债、银行存款、理财型的储蓄保险产品，包括年金险和增额终身寿险。第一类，国债是当之无愧的保本“带头大哥”，3年期和5年期国债比较常见，目前票息水平分别是3.4%和3.57%；第二类就是银行存款，像大额存单、感恩存单、儿童专属存单等，起购金额低，利率优势明显；第三类，就是理财型的储蓄保险产品，包括年金险和增额终身寿险，可以帮助锁定更长周期，比如：20年甚至30年、50年的收益水平。尤其是增额终身寿，不仅能保本，还支持灵活的提前支取。

 第四个是投资账户。因为孩子的年龄尚小，他们有充足的时间去参与基金市场，前提是需要家长开立账户，据统计，近20年偏股混合类基金的年化回报15%。通过测算，如果每年攒1万元压岁钱，复利达到15%的话，20年后这笔钱就可以达到100万元。那这100万元，可作为长大后的留学资金，创业的起步资金或者买房的首付等等。不管最后用途如何，这一笔小小的压岁钱，通过复利积累后，必然对家庭能有实质性的帮助。所以这个账户尤为重要。参与基金市场最适合孩子的方式就是基金定投。所谓基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。很多银行和金融机构都提供基金定投的业务，家长们只要把钱存在账户中，选择好要投资的基金和每一期投资的额度，银行或金融机构就会按时自动扣除相应金额。

 虽然基金定投与传统储蓄相比收益较高，但是也有一定的投资风险，家长们在做基金定投的时候一定要注意，不要在市场震荡，或者收益下跌的时候贸然停止定投“割肉”出场。这个账户对专业性的要求比较高，最好找专业的理财经理帮忙设计具体的基金定投策略。

 总之，压岁钱的规划，既不能全盘代劳，也不能放任不管，建议您和孩子一起参与，培养孩子财商的同时，还能收获满满的亲情。