□莞 棋

 在当下助力中小微企业，保市场主体的大背景下，供应链金融再度备受关注，伴随着金融科技的不断升级，数字化无可置疑地成为供应链金融的新赛道，而“区块链+供应链”则是破局的“密匙”。

 供应链融资并不新鲜，对银行而言，是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

 近几年间，供应链融资为解决中小企业融资难和融资贵问题打开了一扇门，发展迅猛；但另一方面，供应链融资面临诸多难点。比如银行放贷成本高、多层次信用穿透难、风险识别与把控难等问题，其中信息不对称是阻碍供应链金融融资发展的重要原因之一。

 值得庆幸的是，大数据、人工智能、区块链等新型信息技术的日渐升级，为创新供应链融资服务模式提供助力，尤其是“区块链+供应链”更成为各家银行发力的新方向。

 近日，上海浦东发展银行河北雄安分行发放了首批区块链订单融资640万元，获得贷款的企业包括河北常远商品混凝土制造有限公司等3家参与雄安工程建设的材料供应商，均为中小企业。区块链订单融资业务是上海浦东发展银行针对雄安新区大规模建设中众多中小企业资金需求大、融资成本高的现状，开发的创新型金融产品。据了解，该产品利率低至6%以下，单笔最高2000万元，期限一年，完全线上操作，企业从申请到获批最快仅需一周。

 破题“区块链+供应链”的，还有工商银行。近日，中国工商银行曹妃甸支行形成的自主创新案例——“区块链+仓单质押”供应链金融新模式，获得中国工商银行总行认可并在总行网站上发布。此前，该创新举措已入选河北自贸区第二批制度创新案例，在河北省内复制推广。

 作为省内较早开展供应链金融的金融机构,青岛银行也自主研发了线上供应链融资系统,借助于区块链技术，一方面为核心企业等战略层面客户提供全流程的金融服务;另一方面为核心企业上下游众多资金需求迫切的中小企业拓宽融资渠道、简化融资流程、降低融资成本。

 “区块链+供应链”之所以大行其道，主要基于区块链可将数据上链，实现供应链金融上下游企业间数据数字化，并依托区块链的不可篡改、可溯源的特性，区块链采用的链式区块数据结构、共识机制、时间戳和密钥等技术，能够在多方参与的立体交互场景中，防止原始数据篡改，控制数据泄露风险，保护隐私和数据安全。实现数字互信，一定程度上增加了商业信用，形成了企业之间的互联，并实现了降本增效。 

 公开数据显示，目前我国30%的供应链都已上链，未来五年预计有60%—70%的应收账款会通过区块链实现流转。截至2025年，通过区块链释放的应收账款融资规模，预计会达到3.6万亿。

 区块链仅仅只是数字化赋能供应链金融的一个缩影，未来，不断升级的数字化技术将使金融活动更加透明、更安全、更高效的开展，供应链融资在助力中小微企业融资中也将发挥更加重要的作用。